Для кого нужно полис «КАСКО для банка»?
Автомобиль в кредит в автосалоне это еще тот КВЕСТ!
Очень часто слышу от клиентов истории о покупке новых автомобилей в кредит в салонах официальных дилеров, помимо автомобиля и дополнительных аксессуаров, отгружают к кредиту кучу разных страховок от осаго, каско до страхования жизни заемщика от несчастного случая. Почему же так много всякого рода страховок?
Так как, если на автомобиль оформлен автокредит, автомобиль находится в залоге у банка и «как бы не принадлежит» покупателю авто. Раньше бумажный ПТС оригинал оставался в банке в котором оформлен автокредит.
То есть, в случае не оплаты денежной суммы, оплаченной банком автосалону, платежами от клиента в банк, банк понесет убыток. Поэтому обязательным условием автокредита является страхование автомобиля по КАСКО. Хоть это и является добровольным видом страхования это является условием выдачи автокредита.
Какие же риски страхует прежде всего банк при покупке клиентом нового автомобиля:
- УГОН автомобиля;
- Гибель автомобиля по любой причине ТОТАЛЬ.
Страховая компания выплачивает банку в случае реализации этих рисков страховую стоимость автомобиля указанную в полисе. Что позволяет не платить остаток кредита клиенту в банк.
Какие могут быть подводные камни в подобных страховых продуктах КАСКО?
-
Страховая стоимость автомобиля по договору не всегда соответствует рыночной стоимости указанной в договоре при оформлении. Да, стоимость автомобиля по договору на прямую влияет на стоимость полиса КАСКО, НО в случае угона будет выплачена страховая стоимость авто и получится ли за эти же деньги взять аналогичный автомобиль далеко не факт.
-
При крупном ущербе стоимость восстановления может превышать например 65% стоимости авто, а это в большинстве страховых компаний ТОТАЛЬ — то есть полная гибель автомобиля. Выплачивается страховая стоимость автомобиля указанная в полисе. Может случится так, что указывается половинная стоимость автомобиля для уменьшения стоимости полиса, а потом при повреждении в ДТП ведется расчет по базовой методики расчета. По расчету ущерб 35% рыночной стоимости автомобиля, а из-за страховой стоимости авто в полисе страховая объявляет ТОТАЛЬ так как 70% стоимость восстановления относительно стоимости авто в полисе КАСКО.
-
Страхователь не получает выплату или ремонт за счет страховой компании нового автомобиле при не крупных повреждениях, выплаты и ремонт без справок от компетентных органов не получает, замену или ремонт стеклянных элементов без ограничений по количеству обращений
Рекомендации для оформления КАСКО для банка:
- Страховую стоимость автомобиля указывайте рыночную с допами и аксессуарами
- Контролируйте момент используется ли амортизация стоимости автомобиля (уменьшение стоимости автомобиля в течении периода страхования) — это может на 15-20% уменьшить стоимость авто по договору к концу срока. Должен быть включен в договор GAP.
- Перечень допущенных водителей также может быть важен. Где-то без ограничений, а где-то четкий перечень.